Банкротство физических лиц задумано как механизм социальной реабилитации — возможность честному, но попавшему в трудное положение человеку начать с чистого листа. После завершения расчётов с кредиторами должник по общему правилу освобождается от дальнейшего исполнения требований. Но этот механизм не работает автоматически. Закон предусматривает чёткий перечень ситуаций, в которых суд оставит долги на плечах должника.
Недобросовестность как ключевой критерий отказа
Основная причина, по которой суд отказывает в списании долгов, — это недобросовестное поведение должника. Перечень конкретных проявлений закреплён в п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве и включает:
-Непредоставление или предоставление заведомо недостоверных сведений финансовому управляющему или суду (абз. 3 п. 4 ст. 213.28).
Пример: должник на протяжении четырёх лет рассмотрения дела не взаимодействовал с судом и финансовым управляющим, не представил информацию о судьбе полученных от кредиторов денежных средств.
-Совершение мошенничества, злостное уклонение от погашения задолженности (абз. 4 п. 4 ст. 213.28).
Пример: должник получил заём от организации-работодателя под 2% годовых, обязался погашать его удержаниями из зарплаты, но через три дня уволился и не вернул ни долг, ни проценты. После взыскания задолженности в судебном порядке сразу продал автомобиль по цене значительно ниже рынка и подарил супруге земельный участок. Сделки признаны недействительными, вырученные деньги в конкурсную массу не передал — в освобождении от долгов отказано.
-Сообщение кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита (абз. 4 п. 4 ст. 213.28).
Например, указание в анкете заведомо ложных сведений о доходах или месте работы, если кредитор докажет, что должник умышленно исказил данные для получения кредита и это повлияло на решение банка, может быть основанием для отказа. Решающее значение имеет доказанность умысла должника.
-Сокрытие или умышленное уничтожение имущества (абз. 4 п. 4 ст. 213.28).
-Привлечение к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство (абз. 2 п. 4 ст. 213.28).
Если в отношении должника вынесен приговор по ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство) или ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство) — освобождение от долгов не применяется.
Это не формальный список — суды оценивают каждое основание через призму умысла. Как подчеркнул Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в постановлении от 4 июня 2025 г. по делу № А70-2716/2024, отказ в освобождении от обязательств — это исключительная мера, применяемая только при умышленном противоправном поведении должника, направленном на уклонение от исполнения обязательств. Обычная переоценка собственных финансовых возможностей таким умыслом не является.
Где проходит граница между ошибкой и умыслом
Это самый тонкий и спорный момент во всей практике. Суды последовательно разделяют две ситуации:
Человек необъективно оценил свои силы. Взял кредит, рассчитывая на доход, который не появился. Или оформил несколько займов, надеясь перекрыть одни другими. Это неразумно, но не преступно. Само по себе принятие на себя непосильных обязательств из-за финансовых заблуждений — не основание для отказа.
Человек заранее знал, что платить не будет. Оформил множество кредитов в короткий промежуток времени (день в день) без цели погашения, предоставил банку поддельные справки о доходах, скрыл существующие обязательства. Здесь налицо умысел, и суд может отказать в списании.
Арбитражный суд Поволжского округа в постановлении от 31 октября 2025 г. по делу № А57-6051/2024 прямо указал: когда должник принимает на себя заведомо неисполнимые обязательства при недобросовестном поведении в ущерб кредиторам, банкротство используется не для социальной реабилитации, а для необоснованного ухода от ответственности.
Обратите внимание: доказывать недобросовестность должника обязаны кредиторы и финансовый управляющий.
Долги, которые не списываются в принципе
Есть категория долгов, которые не подлежат списанию в рамках банкротства — и это никак не связано с тем, насколько добросовестно вёл себя должник. Их перечень зафиксирован в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве:
-алименты;
-возмещение вреда жизни или здоровью;
-возмещение морального вреда;
-текущие платежи (возникшие после возбуждения дела о банкротстве);
-требования о привлечении к субсидиарной ответственности;
-требования о возмещении убытков, причинённых умышленно;
Таким образом, суд может отказать в списании долгов по двум независимым основаниям. Первое — недобросовестность должника: сокрытие имущества или сведений, предоставление недостоверных данных, мошенничество, злостное уклонение от погашения долгов, привлечение к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство. Решающее значение имеет доказанность умысла — простое принятие непосильных обязательств без противоправной цели основанием для отказа не является. Второе — природа самого долга: алименты, вред здоровью, зарплата и ряд других обязательств не списываются в принципе, как бы ни вёл себя должник.
Банкротство — это не «кнопка обнуления», а судебный процесс, в котором честность является не просто моральным качеством, а юридическим условием. Закон защищает право должника на финансовое освобождение — но только тогда, когда он сам не злоупотребляет этим правом.
